澳财有道｜申请房贷不需要实物证明材料？澳洲的数字银行准备这么做

11月12日起，澳大利亚新型数字银行（Neobank）之一的86 400在其同行中率先推出住房贷款。根据Business Insider的报道，向该银行申请住房贷款，客户除了出示销售合同外，无需提交任何实物文件，只需要在线分享其财务状况。

图/Fintechbusiness

86400贷款负责人Melissa Christy在接受采访时表示，“这意味着一切都以数字方式完成。我们将以数字方式获得来自客户的信息：他们以数字方式签署文件、申请表，确认他们的报价和合同。和其他贷款方不同，他们不必提供所需的实物材料，我们将都以电子方式收集。”

相比让贷款申请人不断提交单个文件，86 400为客户提供了一种更简单的方式。

“我们向客户发送电子邮件，然后他们使用详细信息登录我们的门户网站，我们直接从其银行和其他金融机构收集信息。通过使用技术，我们可以获得非常准确的信息，过程也变得更容易。”

对于数字银行首度涉足贷款业务，澳财网特约评论员、博满金资首席执行官高松谕进行了评论。

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虽然该银行正式运营仅两个月，但Christy和86400的团队花了两年的时间从头设计贷款系统。他们希望能够提供比竞争对手更快更有效的批准流程。

84 600的首席执行官（CEO）Robert Bell很有自信，“我们的目标是比四大银行的平均速度提高6倍，因此基本上在24小时之内您就会知道自己是否获得批准，许多客户会比这还快得多。”

目前该银行的房贷将提供给新购房者和再融资者，同样既提供给自住房，也提供给投资房，有本息同还贷款以及先还利息贷款。较为不同的是，那些选择浮动利率的人，将能够抵充其在86 400储蓄和交易帐户。固定利率从2.88％开始，可变利率从3.09％开始。

然而，有一个问题：申请人将无法在86400应用程序中完成全部操作。尽管他们是一家数字银行，但申请人仍需要找一个“活的”抵押贷款经纪人。

Bell表示，“我们通过经纪人开展业务，因为我们认为这是吸引尽可能多澳大利亚人的最有效方法。这就是为什么我们构建该系统，来解决他们痛点的原因。”

虽然，Bell并没有排除直接与客户接触的可能性，但该银行确实承认经纪人提供以其他方式无法实现的功能。

“鉴于房屋贷款是一个重大决定，客户更喜欢面对面。我们是一个新品牌，因此希望有人推荐我们，这会对贷款人了解我们有帮助。” Christy说明了其中重要原因。

甚至在政府和金融监管部门向经纪人“开刀”，进行更严格监管的情况下，数字银行还是暂时选择保留和他们的合作。

什么是86 400？

公司的名字正是一天中的秒数总和，是由澳洲大型支付公司Cuscal全面支持，已获得澳洲的完全银行执照。

86400的目标客户是个人消费者。目前，公司的核心银行平台已经搭载完毕，于今年9月宣布推出交易和储蓄账户，成为澳大利亚首家提供交易和储蓄账户的公开上线运营的数字银行。

据了解，作为一家基于应用程序的新兴银行，86 400推出的这项交易账户和储蓄账户业务，利率为2.5％，条件是每月存入1,000澳币。同时，86 400承诺提供近乎即时的转账、到期账单提醒、指纹和人脸识别，以及整体财务体检等服务。