疯狂加息后,对比市场浮动利率,看看你有没有拉后腿?(组图)
自5月以来,现金利率利率第九次上升,AMP银行、Bendigo银行、ING澳大利亚和Auswide银行等非大型银行宣布其浮动利率将上升。
2月7日,就在RBA做出利率决议的同一天,四大银行ANZ和NAB宣布他们将把0.25%的现金利率上调全部转嫁给客户,CBA和Westpac也在2月9日宣布上调。
根据金融比较网站Mozo本周一的数据,2月份有28家贷款机构宣布加息。同样,RateCity.com.au的数据库显示,30家贷款机构已经宣布加息。
除了Bank First和Auswide Bank之外,所有的银行都将0.25%的全额利率上调转给了他们的浮动利率住房贷款客户。
Bank First已经确认其浮动利率将增加0.35%;而Auswide Bank对现有的浮动利率贷款适用0.25%的增幅,而从2月8日起提交的浮动利率贷款适用0.44%的增幅。
利率如何影响还款
Mozo个人理财专家Claire Frawley表示,周一Mozo数据库中的平均浮动利率为5.71%。
对于一笔80万澳元的贷款,每月还款额将从2022年2月的3827澳元增加到2023年2月的5317澳元,每月共增加1490澳元,每年增加的金额为17,880澳元。
计算包括每个月的平均浮动利率,从3.08%(2022年2月)涨到6.33%,增加325个基点。
由于一些借贷机构机构开始根据借款人的LVR等级来分摊利率上涨,Frawley说,在比较利率时,借贷机构的贷款比(LVR)是一个因素。
"转贷时,你应该看你的LVR,而不是只看标题利率是多少,"Frawley说。"再往下走一步,你可能会更好地了解你能得到什么。"
与1月份相比,2月份,一笔80万澳澳元的自住型贷款(LVR超过80%,本金和利息),基于1月份5.68%的标准平均浮动利率(每月还款额为4,999澳元),每月还款将增加121澳元。
同样,拥有50万澳元抵押贷款的住房贷款客户,如果接受所有的增长,现在将面临每年11,172澳元的额外还款。
RateCity.com.au研究总监Sally Tindall周一表示,其数据库显示,当前最低确认浮动利率为4.79%。
转贷前需仔细对比
在目前的转贷热潮中,Tindall提醒借款人和经纪人,确保他们在看不同的借贷机构时,要进行仔细得比较。
Tindall说:"询问借贷机构你所看的利率是否包括RBA的全部九次加息,从而更加了解你转贷后的利率将是多少。"
在目前贷款机构宣布提高浮动利率的情况下,Tindall说,Unloan是一个贷款机构的例子,它暂不提高新客户和现有客户的浮动利率贷款。
她说,Unloan在11月将0.25%的利率上调了一部分,在12月没有提高利率,并指出Unloan曾表示尚未对2月是否提供浮动利率做出决定。
Tindall说:"这使得一些借贷机构现在在这个市场上具有难以置信的竞争力,在未来几个月,为了抢夺转贷客户,竞争还会更加激烈。
官方现金利率目前为3.35%。在2月份的货币政策声明中,澳大利亚央行表示,董事会预计在未来几个月内需要进一步提高利率。
声明说,委员会 "仍然坚定地 "决心使通胀率回到目标水平,并将采取 "必要的措施来实现这一目标"。
St.George经济学家注意到澳大利亚央行行长Philip Lowe转向 "更鹰派的基调",他们说,周五发布的货币政策声明(SoMP)证实,澳大利亚央行对强于预期的工资增长和通胀心理的转变变得更加关注。澳大利亚央行预计,年度工资增长将比2022年12月季度和2023年6月季度高出约0.5%,这将导致基本通胀率上升(2023年6月季度高出约0.75%)。
St.George银行表示,其长期坚持的观点是,现金利率将在3.85%时达到峰值。