澳华人注意！联邦银行最新限制：部分账户被盯上，转账都受限（组图）

澳洲联邦银行（CBA）将限制向某些账户和商家转账，以保护客户免受电信及网络诈骗。

CBA已向客户发送电子邮件，通知他们这些措施将在9月初或通知发出后的30天内实施。

该行在电子邮件中说：“我们正在推出新措施，帮助保护您免受诈骗和欺诈。我们可能会限制您可以支付给某些账户或商家的金额，例如我们认为与加密货币交易所相关的账户，每个日历月从您所有账户中支付的金额总额不得超过1万澳元。”

在修订后的条款和条件中，该银行表示可能会“暂停或关闭您的账户，取消或暂停您的银行卡或其他访问方式”，以停止与加密相关的支付。银行还可以在不事先通知客户的情况下拒绝“处理或阻止处理一项交易，或特定类型的交易”。

金融服务比较应用Finder的创始人、自称“澳洲加密之王”的Fred Schebesta表示，保护客户固然重要，但不应该扼杀数字金融的创新。

他在周四接受采访时表示：“我对CBA宣布限制向加密货币交易所转账并不感到惊讶。据估计，加密货币市值为1.22万亿美元（1.87万亿澳元），越来越多的人进入加密货币领域。银行需要小心谨慎，不要阻碍数字金融的发展。”

CBA发言人告诉《每日邮报》，此举“是为了保护客户免受与向这些加密货币交易所支付某些款项相关的欺诈风险”。

“基本上，这只是为了帮助减少客户损失的数量和金额。我们正在尽最大努力取得平衡，既保证所有顾客的安全，又尽量减少给许多人带来的不便。”

自6月首次宣布计划采取的措施以来，CBA一直将加密货币支付保留24小时，然后才进行清算。

CBA欺诈管理服务部总经理James Roberts在6月份的公告发布后表示：“向加密货币交易所付款的客户目前面临着明显更高的潜在欺诈风险。虽然这些措施不会消除客户因涉及向加密货币交易所付款而遭受损失的风险，但它们是旨在帮助客户降低成为骗局受害者风险的一系列举措的一部分。”

但并不是所有的银行客户都对此信服。在一个专门讨论与CBA“负面经历”的Facebook页面上，一些人认为这是该银行越界了。

其中一人写道：“我认为每家银行都想控制我们的钱，所以现金是最可靠的。”

另一位指出，这使加密货币的日间交易几乎无法进行。一些人甚至指责银行虚伪。

这位用户说：“疯狂的是，银行现在有电子资金转账，可以购买加密货币，而他们却希望人们不要购买。”

虽然CBA发言人表示，1万澳元的上限不能提高，但修订后的储蓄和投资账户条款和条件不太明确。条款规定，如果请求更高的额度，但在一个月内没有使用，银行可以“取消或降低”这一额度。

“如果银行认为有必要合理地保护您或我们免受可能的欺诈活动、诈骗，或其他可能导致您或我们损失金钱的活动”，银行也可以降低限额或拒绝付款。

条款中写道：“执行此操作时，我们将公平合理地对待您，不会承担您所遭受的任何损失、成本、费用或其他不便。”

这似乎与其他保证相矛盾，即当银行停止向加密相关实体付款或降低限额时，它将“不对您的任何损失或损害承担责任”。

虽然1万澳元的限额是CBA客户可以从所有账户中转账的总金额，但一位Facebook用户提出了一种绕过新规定的方法。

他们说：“我把钱转到另一家银行，然后通过这家银行付款。问题解决了。”

今年5月，西太银行宣布已经对一些加密货币支付试行“客户保护”，以减少欺诈。该行没有表示将对转账设置限制，也没有详细说明“保护区块”是如何运作的。

今年7月，国民银行还表示，将“拒绝与高风险加密货币交易所进行的一些交易”，而Bendigo Bank表示，将“阻止某些高风险的加密货币相关交易，以保护其客户”。

所有银行都表示，这些举措是为了保护客户免受“骗局泛滥”的影响。

在CBA开设许多“无现金”分支机构，客户不再能够在柜台取钱后，这一举措应运而生。

在悉尼市中心的Commonwealth Bank Place以及附近的South Eveleigh、Barangaroo、Penrith和悉尼大学的分行都不能进行柜台现金交易，目前该行称这些分行为“专业中心”。

《每日邮报》还了解到，布里斯班和墨尔本的一些“专业中心”分支机构不再允许在柜台上取款和存款。存取款仍然可以通过现场自动取款机进行，但对于那些没有随身携带银行卡的人来说，事情就困难多了。

《每日邮报》上周报道称，CBA还可以拒绝为“他们认为”“冒犯、骚扰或威胁任何人”或“促使或鼓励对任何人造成身体或精神伤害”的人提供服务。

一位发言人表示，这些条款是为了防止“解决家庭暴力背景下的财务滥用问题”。

“2020年，我们更新了可接受使用政策，以解决技术导致的滥用问题，并为客户提供更安全的银行体验。”

“任何被发现使用NetBank或CommBank应用程序从事非法、诽谤、骚扰或威胁行为，促使或鼓励对任何人进行身体或精神伤害或暴力的客户，可能会被拒绝交易，或被暂停或停止使用数字银行服务。”

澳洲竞争和消费者委员会（ACCC）报告称，去年澳人因加密货币诈骗而损失了2.2亿澳元。

ACCC警告说，在一些骗局中，客户以为自己正在投资加密货币以外的东西，但却被要求使用加密货币而不是现金支付。