北京优化房地产政策：首付最低20%、利率最低3.5%、公积金最高可贷160万（组图）

千呼万唤始出来。在上海、广州、深圳等一线城市跟进“517新政”，调整最低首付比例和房贷利率下限后，6月26日，北京宣布调整住房商贷最低首付比例和利率下限，首套房最低首付比例从30%调整至20%，5年期以上首套房贷利率下限调整为3.5%；调整住房公积金房贷最低首付比例；支持多子女家庭改善性住房需求；提高购买绿色建筑、装配式建筑或者超低能耗建筑的住房公积金贷款额度，最高至160万等政策措施。

最低首付比例降至20%

在优化住房信贷政策方面，购买首套住房，最低首付款比例调整为不低于20%，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减45个基点，调整后，5年期以上房贷利率下限目前为3.5%。

而购买第二套住房的最低首付比例和贷款利率下限则分为两种情况。如果所购房屋位于五环以内，最低首付比例调整为不低于35%，贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减5个基点，调整后，5年期以上房贷利率下限目前为3.9%；如果所购房屋位于五环以外，最低首付比例调整为不低于30%，贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减25个基点，调整后，5年期以上房贷利率下限目前为3.7%。

银行业金融机构根据要求，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。

图片来源：网络

公积金最高可贷160万元

在优化住房公积金个人贷款政策方面，一是降低首付款比例。对于申请住房公积金贷款购买首套商品住房，最低首付款比例调整为不低于20%；申请公积金贷款购买第二套商品住房的，如果所购房屋位于五环以内，最低首付比例调整为不低于35%，如果所购房屋位于五环以外，最低首付比例调整为不低于30%。

二是提高住房公积金贷款额度。不过，上浮贷款额度的支持政策是针对绿色建筑、装配式建筑或超低能耗建筑。具体来看，申请公积金贷款购买二星级、三星级绿色建筑的借款人，可贷款额度上浮20万、30万；购买A（BJ）级、AA（BJ）级、AAA（BJ）级装配式建筑的借款人，可贷款额度上浮10万、20万、30万；购买超低能耗建筑的借款人，可贷款额度上浮40万。

需要注意的是，如果同时满足上述多个适用条件的借款人，上浮额度可累加，最多可上浮40万，但最高贷款额度不超过160万元。

其中新建住房自6月27日起实施，存量住房自2024年10月1日起执行。

多孩家庭购买第二套房按首套认定

此外，政策中提到了支持多子女家庭合理住房需求的举措，对于北京市户籍二孩及以上的多子女家庭，购买第二套住房的，在个人住房贷款中认定为首套房。

北京此次还提出，组织开展住房“以旧换新”活动，近期，北京市房地产协会、房地产中介行业协会将搭建对接平台，鼓励更多开发企业、经纪机构参与，对居民家庭出售旧房购买新房的，房地产经纪机构优先推动旧房交易，旧房成功出售后，相关订金转为购买新房的首付款；如在一定时期内未能成功出售的，开发商企业无条件退还订金。

政策调整后能省多少钱？

据了解，“517新政”在需求端的主要内容是下调首付比例下限和取消房贷利率下限，然而在上海、广州、深圳等一线城市跟进“517新政”，调整最低首付比例和房贷利率下限后，北京并没有伴随市场期待落地此类政策，这也在一定程度上使得购房者观望情绪较重。目前北京首付比例仍保持在首套30%，二套40%(非城六区)/50%(城六区)的高位，房贷利率也为全国最高，按最低首套商贷利率计算，北京非城六区首套房贷利率为3.95%(LPR)，较沪广深分别高45BP、55BP、45BP。

业内认为，当前，全国房地产市场调整压力仍在，需要核心城市市场回暖带动，提振市场信心，稳定市场预期。

北京政策调整后，能省多少钱？以首套房贷款200万元等额均还为例，之前北京最低的贷款利率为3.95%，每月需要偿还月供9490.74元，总的贷款利息约为141.66万元。而新的贷款利率下，首套房贷利率为3.5%，每月的月供则为8980.9元，总的贷款利息约为123.32万元。每月少还月供约510元，总的贷款利息也减少了约18万多元。

四大一线城市房贷新政调整前后对比表

作为全国房地产市场调控政策力度最高的城市，北京从2017年开始的调控加码政策抑制了市场非理性上涨。随着房地产市场供求关系发生重大变化，支持刚性、改善性住房需求成为政策调整的方向。

从2023年开始，北京楼市政策呈现“小步快走”的态势，在提振市场方面起到积极作用。比如，2023年9月1日，北京执行“认房不认贷”；2023年12月14日，降首付、降利率、优化普宅标准、延长贷款年限；4月22日，北京放松离婚信贷政策；4月30日，北京执行了13年的限购政策终于迎来松绑。在执行现有住房限购政策的基础上，允许已拥有住房达到限购套数的居民家庭，到五环外新购一套住房。这是自2011年北京市实施限购政策以来，首次在较大范围内对限购政策进行优化。